Optimisme Ekonomi dan Tantangan Arus Kas: Panduan untuk UKM Indonesia di 2024

Pemilik usaha kecil di Indonesia semakin optimis tentang perekonomian dan kinerja perusahaan mereka di tahun 2024. Hal ini sejalan dengan tren global, seperti yang terlihat dalam hasil survei MetLife dan U.S. Chamber of Commerce Small Business Index untuk Q2 2024 yang menemukan hal serupa di Amerika Serikat.

Di Indonesia, survei KBB (Kementerian Koperasi dan UKM) pada kuartal kedua 2024 menunjukkan bahwa indeks kepercayaan diri pelaku usaha kecil dan menengah (UKM) mencapai 144,04, menunjukkan optimisme yang kuat terhadap kondisi ekonomi dan bisnis.

Meskipun demikian, inflasi masih menjadi tantangan terbesar bagi UKM di Indonesia, dengan 55% responden survei KBB menyatakan hal ini. Di sisi lain, data ekonomi terbaru dari Bank Indonesia menunjukkan bahwa inflasi mulai menurun. BI bahkan telah menurunkan suku bunga acuan pada bulan September dengan tujuan membantu ekonomi mencapai "soft landing" untuk mengatasi inflasi tanpa mengalami resesi.

Baik penurunan biaya pinjaman maupun inflasi dalam ekonomi "soft landing" merupakan kabar baik bagi UKM. Terlepas dari kondisi arus kas Anda saat ini, revisi praktik manajemen arus kas bisa menjadi peluang bagus bagi pemilik UKM.

Mengapa UKM Berada pada Risiko yang Lebih Besar?

Dibandingkan dengan perusahaan besar, UKM di Indonesia umumnya menghadapi risiko kekurangan arus kas yang lebih tinggi. Berikut tiga alasan utama:

• Akses Kredit yang Lebih Sulit: UKM di Indonesia seringkali kurang terlayani oleh pinjaman bank dan mengalami kesulitan mendapatkan akses ke jalur kredit yang terjangkau. Data OJK (Otoritas Jasa Keuangan) menunjukkan bahwa rasio kredit terhadap simpanan (LDR) untuk segmen UKM masih rendah dibandingkan dengan segmen korporasi. Hal ini membuat UKM kesulitan untuk mendapatkan akses pendanaan yang memadai.
• Pembayaran yang Lambat dan Terlambat: UKM di Indonesia juga rentan terhadap pembayaran yang lambat dan terlambat. Survei Bank Indonesia menunjukkan bahwa 39% UKM mengalami masalah dengan pelanggan yang lambat membayar, dan 18% melaporkan masalah dengan penundaan penyelesaian atau ketersediaan dana.
• Tren Arus Kas Musiman: Perusahaan kecil yang mengandalkan pendapatan musiman juga menghadapi risiko masalah arus kas yang lebih tinggi. Distribusi pakaian dan produsen dapat melihat lonjakan permintaan menjelang musim Lebaran, sementara bisnis perlengkapan taman mungkin mengalami pendapatan yang lebih rendah selama musim hujan. Siklus musiman membuat penting bagi UKM untuk membangun ketahanan arus kas dan mempertahankan modal kerja yang memadai sepanjang tahun.

Cara Mengatasi Tantangan Arus Kas

Meskipun mengalami tantangan manajemen arus kas, UKM di Indonesia memiliki beberapa strategi yang dapat diterapkan:

• Tinjau Kembali Ketentuan Pembayaran: Hubungan pelanggan merupakan hal penting bagi UKM. Namun, goodwill dan ketentuan pembayaran yang terlalu fleksibel dapat dimanfaatkan oleh pelanggan yang membayar dengan lambat. Penting bagi UKM untuk menyeimbangkan antara mempertahankan pelanggan dan menerapkan ketentuan pembayaran yang realistis, serta kebijakan penagihan yang tegas (namun tetap sopan).
• Manfaatkan Hubungan Pelanggan: Banyak pelanggan tidak menyadari bahwa pembayaran mereka yang lambat atau ketentuan pembayaran yang terlalu fleksibel dapat menjadi masalah bagi bisnis Anda. Komunikasi adalah kunci. Jelaskan kepada pelanggan mengapa pembayaran tepat waktu sangat penting bagi kesehatan bisnis Anda dan kemampuan Anda untuk terus menjadi mitra yang baik. Pertimbangkan untuk menawarkan diskon atau memberikan layanan yang bernilai tambah sebagai imbalan atas ketentuan pembayaran yang lebih cepat.
• Pertimbangkan Pemberi Pinjaman Non-Bank: UKM di Indonesia yang kesulitan mendapatkan akses kredit dari bank dapat mempertimbangkan pemberi pinjaman non-bank atau pemberi pinjaman khusus. Pemberi pinjaman non-bank dapat lebih fleksibel dalam menilai kelayakan kredit sebuah bisnis, dengan persetujuan yang lebih cepat dan kriteria yang berbeda dari sudut pandang penjaminan emisi. Tidak seperti kredit standar yang ketat dari bank tradisional, pemberi pinjaman non-bank mengambil pandangan yang lebih holistik pada kinerja UKM, serta visi dan harapan pemilik bisnis untuk membantu membuka peluang.

Terlepas dari tantangan tersebut, ada alasan bagi pemilik UKM di Indonesia untuk berharap tentang ekonomi dan arus kas mereka di tahun 2024. Melihat kondisi arus kas Anda saat ini, sekarang adalah waktu yang tepat untuk meninjau kembali ketentuan pembayaran Anda, mendorong pelanggan Anda yang lambat membayar untuk membayar lebih cepat, dan mempertimbangkan cara yang berbeda untuk mendapatkan akses fleksibel ke modal kerja.